Reglerne
Udbetaling fra forsikringer/pensioner ved død tilfalder nærmeste pårørende, hvis ikke du aktivt har indsat en begunstiget.
I 2008 blev reglerne om, hvem der anses for din nærmeste pårørende, og dermed hvem der modtager udbetalingen ved død, ændret.
Ønsket var at styrke samleverens retsstilling.
Når du tegner en forsikring eller pensionsordning i dag og bruger standardklausulen ”nærmeste pårørende” som begunstiget, vil din samlever således på samme måde, som i forhold til ægtefælle, være begunstiget på førstepladsen og dermed foran dine børn.
Det er dog en betingelse, at du og din samlever har fælles bopæl på tidspunktet for dødsfaldet og at I enten:
- har, venter eller har haft børn sammen eller
- har levet sammen i ægteskabslignende forhold på den fælles bopæl i de sidste to år før dødsfaldet.
Før 1.1.2008 var børn begunstiget som nærmeste pårørende foran samlever.
Højesterets afgørelse
Højesteret afsagde i 2020 en afgørelse om en situation, hvor en pension var tegnet før 2008, altså før ændringen af begrebet ”nærmeste pårørende” trådte i kraft.
I sagen havde E, tegnet en pension i 2001, hvor nærmeste pårørende var begunstiget. På dette tidspunkt ansås nærmeste pårørende for at være ægtefælle og derefter livsarvinger. Da E var skilt, var nærmeste pårørende derfor E’s livsarving.
PFA Pension skrev i 2011 et brev til alle dets 344.000 kunder, herunder også E, hvori de anførte, at der ville ske en ændring af begrebet ”nærmeste pårørende” og at dette ville have betydning for de pensioner, der var tegnet før 2008.
PFA skrev desuden i brevet, at kunderne accepterede ændringerne ved at fortsætte med at betale til ordningen, efter at ændringerne af vilkårene trådte i kraft. Disse ændringer i vilkårene betød for E, at hans nærmeste pårørende herefter ville være hans samlever, som han levede sammen med frem til hans død, og dermed ikke længere hans livsarving.
Spørgsmålet i sagen var derfor, om PFA ved passiv accept fra kundernes side kunne ændre definitionen af nærmeste pårørende med den konsekvens, at samleveren, og ikke barnet, skulle have pensionssummerne.
Ændring kræver en ’aktiv’ tilkendegivelse
Højesteret fastslog ved afgørelsen, at det fremgår af de overgangsregler, der blev lavet ved ændringen af loven, at ændringerne af Forsikringsaftaleloven og Pensionsbeskatningsloven, og dermed også ændringen af begrebet ”nærmeste pårørende”, ikke skulle have betydning for de ordninger, der var tegnet før 2008 og således før lovændringen.
Derudover fremgår det også af disse overgangsregler, at hvis en kunde ville have lovændringen i begrebet ”nærmeste pårørende” til at gælde for de af hans ordninger, der var tegnet før 2008, så skulle denne give selskabet besked om dette.
På den baggrund fastslår Højesteret, at en ændring af, hvem der skal anses for at være nærmeste pårørende, er en ændring, der kræver en ”aktiv” tilkendegivelse fra kunden og kan derfor ikke ske ved passiv accept, sådan som PFA forudsatte.
Sagen ændrede derved ikke i vilkårene i E’s ordning, og denne skulle derfor udbetales til hans livsarving i henhold til det nærmeste pårørendebegreb, der var gældende før 1.1.2008.
Tjek dine forhold, og søg rådgivning
I kølvandet på denne dom er det derfor utrolig vigtigt at du sikrer dig, hvem der anses for at være begunstiget som nærmeste pårørende, fordi det afhænger af, om oprettelsen af forsikringen/pensionsordningen og/eller indsættelsen af den begunstigede er sket før eller efter 1. januar 2008.
Derfor; er du samlever og tror du, at du er sikret, så kan du tage fejl, og er du barn til en forældre, der er død mellem 2008 og i dag, så kan du muligvis være blevet ”snydt” i forbindelse med udbetalingen.
Har du behov for rådgivning vedrørende udbetalinger fra pensions- eller forsikringsordninger, så skriv til din lokale Ret&Råd-advokat eller læs mere om Pensioner & Forsikring på vores hjemmeside.