Sund økonomi handler først og fremmest om at tage skridtet til aktivt selv at tage ansvar, selv beslutte hvad man har råd til og lægge en plan, så det sker. Hvad enten man er alene eller indgår i et ægteskab eller papirløst samlivsforhold, har alle forpligtelser over for deres kreditorer. En række forpligtelser opstår som følge af køb af bolig, bil, indbo og de aktiver, der ellers måtte indgå i et samliv eller som alene.
Vær visionær - skab overblik
Sund økonomi er derfor altid en vision. Når man har valgt vision, handler det om økonomisk overblik. Om sort på hvidt at få et billede af sine indtægter og udgifter, så man kan prioritere og agere herefter. Benyt eventuelt budgetskema her for bedre at skabe overblik over nuværende formue og gæld.
Hvad angår fælles køb, der måtte blive stiftet under et samliv/ægteskab, bør du altid sikre dig, hvem der står som adkomstindehaver på det respektive skøde, købsaftale mv. Hæftelsesansvaret vil som hovedregel være solidarisk, hvad angår de aktiver, der erhverves og underskrives af begge parter. Således hæfter hver part i det indbyrdes forhold for halvdelen af den fælles stiftede gæld over for den pågældende kreditor. Dog vil en kreditor altid have mulighed for udelukkende at gå efter den part med flest likvide midler, såfremt den anden part ikke betaler som aftalt. Underskrives dokumentet kun af den ene part, hæfter denne alene for det fulde beløb.
Gældsafvikling
Gæld kan inddeles i to typer: kortfristet og langsigtet gæld, som skal takles på forskellige måder. Den kortfristede gæld er som regel den dyreste, og den bør man se på først. Det være sig forbrugslån mv., som man typisk har fordelt på kontokort, afdragsordninger og forskellige forbrugslån. Beslut dig for ikke mere at bruge de dyre kontokort, der fører til merforbrug. Når du har fået styr på den kortfristede gæld, så se på den langsigtede gæld som typisk er billån, studie- og uddannelseslån samt boliglån.
Såfremt du er registreret i RKI, er der stadig muligheder for at søge om lån forskellige steder på nettet eller via bankerne for at finde et lån, som accepterer, at du har misligholdt gælden til anden side. Formålet med at tage et lån, når du står registreret i RKI, er at betale den gamle gæld og komme ud af RKI. Som noget nyt har man mulighed for at søge om lån trods registrering i RKI direkte mellem private via deres lånebørs. Fair Rates introducerer denne mulighed, og den kan være interessant, når man har brug for penge, fordi et lån trods RKI derinde kan forklares. Man kan forklare i en tekst, hvad man skal bruge pengene til, samt hvorfor man kan stole på, at man betaler dem tilbage. Derfra kan private så selv vælge at låne dig pengene, hvis de mener, at det er en god investering eller et værdigt formål.
Konsolidering
Har man først fået skabt den nødvendige ro i økonomien, får man ofte lyst til at se endnu mere langsigtet på sin økonomi, på at konsolidere sig og spare op. Opstil kontante mål for din opsparing, hvor meget vil du sætte til side af din indkomst hver måned. Hvis du har svært ved at få pengene til at slå til på grund af en nu større udgiftspost end tidligere, så start med et mindre beløb. Sæt en tidsramme op og evaluér så, hvordan det er gået. Med overskud måned for måned stiger lysten til at skabe sig mere permanent overskud.
Når økonomien er sund, bliver investering - også i bredere forstand - interessant. Det drejer sig dels om at sikre og udvikle sin indtjeningsevne, dels om at opbygge og udvikle en egentlig formue. Igen bliver det vigtigt at have sin vision for øje og at være opmærksom på, at den udvikler sig og skifter gennem livsforløbet.
Skrevet af advokatfuldmægtig Charlotte Engelbrecht Nielsen, Ret&Råd Maribo